Invox Finance





                               Pembiayaan Faktur Tradisional

  Sebuah bisnis kecil dapat mempercepat arus kasnya dengan menjual fakturnya kepada seorang pemodal dan sebagai imbalannya, dapatkan uang tunai segera.

  Pemodal biasanya akan menyetujui bisnis untuk fasilitas ini berdasarkan kekuatan keuangan pelanggannya (yaitu kepada siapa pasokan bisnis dan faktur masalah).

  Jika pelanggan menolak pembayaran atau gagal membayar faktur, tanggung jawab akan jatuh pada penjual. Dari sudut pandang pemodal, faktur adalah satu-satunya keamanannya. Perselisihan pelanggan, tidak adanya pembayaran faktur dan penipuan mengurangi integritas faktur ini. 

  Untuk mengatasi masalah ini, pemodal memiliki proses dan prosedur untuk menilai masing-masing debitur, memverifikasi faktur, mendapatkan bukti pengiriman dan mengkonfirmasi kewajiban pembayaran. Proses ini memakan waktu dan membutuhkan tenaga kerja yang besar.

  Untuk lebih memitigasi risikonya, pemodal juga akan mencari layanan dari pihak eksternal seperti agen pemeriksaan kredit, asuransi debitur, pengacara dan penagih utang.

  Pilihan ini biasanya akan memperbaiki masalah arus kas tetapi bisa mahal karena biaya yang dikenakan oleh pemodal biasanya sangat tinggi. Ini karena biaya pembiayaan faktur biasanya akan memiliki dua komponen: suku bunga yang dikenakan pada uang yang beredar (ini biasanya antara 1,5% dan 3% di atas London Interbank Offered Rate (LIBOR)) dan biaya layanan, yang biasanya antara 1,6 % dan 3% dari omset tahunan penjual.

  Misalnya, jika seorang Penjual memiliki $ 100.000 yang luar biasa rata-rata selama jangka waktu 12 bulan dengan omset tahunan sebesar $ 1.000.000, jumlah tahunan efektif yang dibayarkan kepada pemberi modal dapat antara $ 8.000 dan $ 34.500, atau 8% per tahun hingga sekitar 34,5% setiap tahun. Biasanya, tingkat persentase tahunan yang dibayar oleh usaha kecil akan berada di ujung yang lebih tinggi dari kisaran di atas, yaitu antara 25% dan 34,5%.

  Pemodal juga bisa membebankan sejumlah biaya lain, seperti biaya keterlambatan pembayaran dan biaya overfunding, yang dapat lebih meningkatkan tingkat bunga efektif yang dibayarkan oleh penjual kepada pemodal. Pembiayaan tagihan dapat menjadi solusi pendanaan jangka pendek terbaik, asalkan itu hanya digunakan ketika dana diperlukan untuk kelancaran arus kas arus kas berkala.

Bagaimana Pembiayaan Faktur Tradisional Bekerja



Transaksi Pertama

  Pembiayaan tagihan didasarkan pada faktur pembelian pemodal dari penjual.

  Setelah pemodal menyetujui penjual untuk fasilitas pembiayaan faktur, pemodal akan setuju untuk memajukan uang kepada penjual terhadap setiap faktur. Ketika penjual menerbitkan faktur kepada pembeli, penjual akan meminta pendanaan dari pihak yang membiayai terhadap faktur ini (biasanya hingga 80% dari nilai nominal setiap faktur yang diterbitkan). Pemodal kemudian akan memajukan jumlah yang disepakati kepada penjual.

  Pemodal akan bergantung pada faktur yang harus dibayarkan langsung kepada mereka oleh pembeli pada waktunya, agar pinjaman finansial mereka dibayar kembali.

Transaksi Kedua

  Pemodal kemudian akan mengharuskan pembayaran untuk semua faktur yang diterbitkan dibuat menjadi rekening bank yang dikendalikan oleh pemodal.

  Penjual perlu memberi tahu pelanggannya (pembeli) tentang detail rekening bank baru dan semua pembayaran faktur di masa mendatang harus dilakukan ke akun itu.

Transaksi Ketiga

  Ketika pemodal menerima pembayaran penuh untuk faktur yang didanai dari pembeli
itu akan mengembalikan saldo nilai faktur ke penjual dikurangi biayanya. Biasanya ini adalah 20% lebih sedikit biaya atau bunga apa pun.

Sebagai contoh

  Ketika penjual mengeluarkan faktur $ 5.000 kepada pembeli, pemodal akan memajukan $ 4.000 kepada penjual segera pada masalah faktur tersebut. Ketika pemodal menerima pembayaran penuh $ 5.000 untuk faktur ini langsung dari pembeli (yaitu pelanggan penjual) dalam 4 minggu, pemodal akan melunasi faktur ini dengan menghitung biaya (berdasarkan biaya perputaran yang berlaku, suku bunga dan waktu faktur adalah luar biasa) dan mengembalikan saldo ke penjual.

Biaya yang dibebankan oleh pemodal akan tergantung pada sejumlah faktor, seperti:


  • Peringkat kredit yang dinilai dari penjual;
  • Kekuatan posisi keuangan pembeli;
  • Sektor industri yang penjual dan pembeli terlibat; dan
  • Jenis dokumentasi apa yang akan tersedia untuk mengonfirmasi pengiriman produk.

ROADMAP


TEAM


Terima kasih atas perhatiannya semoga apa yang saya sampaikan dapat menambah wawasan kawan kawan, di lain kesempatan saya akan bahas lebih lengkap,sekian.

Username Bitcointalk:iqbalnurdiansyah23
Link to your Conten Creation: https://iqbalnurdiansyah23.blogspot.com/

Informasi Lengkap




Komentar

Posting Komentar

Postingan Populer